Кредитное мошенничество

Одним из видов финансового мошенничества является оформление займа по поддельным или утерянным документам.

При этом никто не застрахован от их утери. Более того, невозможно предугадать судьбу утерянных или похищенных документов.

Как показывает практика, в последнее годы участились случаи оформления кредитов по похищенным или утерянным документам. Как правило, речь в данном случае идет об оформлении потребительских займов на покупку той продукции, для которой нет необходимости оформлять кредит непосредственно в банке второго уровня (далее – банк, банки).

При обращении пострадавших лиц в банк с требованием аннулировать задолженность и внести изменения в их кредитную историю одним из требований банков является обращение данных лиц в правоохранительные органы с официальным заявлением. При этом списание кредиторской задолженности, изменение кредитной истории осуществляется банком только в случае завершения уголовного дела и установления факта непричастности заявителя к данному кредиту.

В связи жалобами потерпевших граждан на требования банков Национальный Банк Республики Казахстан с целью получения разъяснения обратился в Генеральную Прокуратуру Республики Казахстан.

Из информации Генеральной Прокуратуры следует, что с уголовно-процессуальной и практической точки зрения потерпевшим в таких случаях признается именно банк, которому в результате преступного посягательства причинен имущественный вред, выразившийся в хищении его средств путем оформления фиктивного договора займа на подставное лицо.

Кроме того, в соответствии со статьей 166 Уголовно-процессуального кодекса Республики Казахстан в уголовном процессе рассматриваются гражданские иски физических и юридических лиц о возмещении имущественного вреда, причиненного непосредственно преступлением.

Правом предъявления гражданских исков в уголовном процессе обладает только лицо, понесшее имущественный вред в результате преступления.

В свою очередь, лицо, не причастное к хищению, но на анкетные данные которого оформлен фиктивный договор банковского займа, является свидетелем по делу и не обладает правом предъявления гражданского иска в уголовном процессе.

Следовательно, требования банков (установивших в ходе внутреннего служебного расследования факт мошенничества путем оформления кредитов на анкетные данные лиц, не имеющих отношения к хищению) о необходимости самостоятельного обращения лиц (не причастных к хищениям), на которых оформлены фиктивные договоры займа, в правоохранительные органы являются неправомерными.

В то же время, лицо, на анкетные данные которого оформлен фиктивный кредит, в отличие от уголовно-процессуального порядка вправе самостоятельно заявить исковое заявление в гражданский суд общей юрисдикции о признании заключенного договора недействительным.

Однако, предъявление иска по указанным основаниям является правом такого лица, а не его обязанностью.

Соответственно, по мнению Национального Банка и Генеральной прокуратуры требования банков о самостоятельном обращении граждан в судебные и правоохранительные органы в части установления фактов мошенничества, а также признания договоров банковского займа недействительными, являются неправомерными.

В этой связи, в случае обнаружения фактов пропажи документов, удостоверяющих личность, в первую очередь необходимо обратиться в правоохранительные органы с письменным заявлением и указанием где, когда и при каких обстоятельствах были утрачены паспорт или удостоверение.

Кроме того, следует обратиться в кредитные бюро для получения информации об имеющихся займах и размерах задолженности.

В случае обнаружения сведений о заключенных (без ведома и согласия заемщика) договорах банковского займа необходимо обратиться в банк с требованием проведения внутреннего служебного расследования и обращения в правоохранительные органы с целью проведения следственных мероприятий, а также внесения  корректировок в информацию, переданную в кредитные бюро.

Поделиться
+1
Прямой эфир
Мужчина после удара лопатой перестал разговаривать в Павлодарской области
 Ничего не понял - потерпевший (который разучился говорить) ударил первым, схватился за лопату - получил лопатой и ножом…
#Цыпа3 недели назад
Тюльпаны начали выращивать в Актогайском районе
Я тебя слепила из того что было .
#wlad4 недели назад
Павлодарская область находится на 4 месте по числу онкобольных
Не лезь туда, в чем ты не разбираешься!
#liana125011 месяц назад
В Экибастуз прибудут 23 новых автобуса
В компании "Нар-транс" позже принесли жителям извинения. Сообщив, что случившиеся стало неожиданностью и для них тоже.…
#Утка001 месяц назад
Долгий период из Павлодара, вероятно, не будут вылетать самолеты
Что мешало (или мешает) в составе проекта выполнить расширение аэродромной площадки, с обустройством второй (или…
#Утка001 месяц назад
Павлодарские депутаты обсудили с перевозчиками изменение тарифа на проезд в общественном транспорте
так и не прокачусь на новом трамвае... то не попадались они как-то, а теперь дорого, блин
#Dan85842 месяца назад
За год в Палодарскую область въехали больше 8,5 тысяч иностранцев
6 тысяч россиян в основном уклонисты кто не хочет участвовать в агрессии против Украины и не хочет быть удобрением в…
#тырмандыр2 месяца назад
Заблудившуюся в Павлодаре косулю вернули домой
Заблудившуюся в Павлодаре косулю вернули домой Она сама адрес назвала?
#wlad2 месяца назад
В этом году 100% дворов в Павлодаре будут освещены
Прокуратуру надо подключать...
#Аркадий3 месяца назад
Платная стоянка вдвое подорожала в Павлодаре
Кому не нравится - пусть ходят пешком. Или думают машину купил - стоянка бесплатно, бензин бесплатно, налог убрать и…
#Stanislav KrugLove3 месяца назад
Алюминиевые заготовки для производства вагонов хотят изготавливать в Павлодаре
Нынешняя система госзакупок вообще тянет всю нашу экономику и хозяйство на дно. Постоянно на уровне правительства и…
#Stanislav KrugLove3 месяца назад
Евромайдан.
o.k., Жириновский. Он говорил об этом 20 лет назад
#sergadm3 месяца назад
Профессия – источник дохода
Мля, глаза сломаешь пока до конца дочитаешь.
#wlad4 месяца назад
Режим ЧС объявят в Павлодаре, Аксу, Экибастузе, а также - в 9 районах области, пострадавших от ураганного ветра
"жители, чье имущество пострадало от ураганного ветра, могут рассчитывать на возмещение" - это развод, только…
#Yertys4 месяца назад
В гараже у жителя Аксу нашли рогов краснокнижного животного на 2 миллиарда тенге
Ущерб государству, причиненный задержанными, составил около двух миллиардов тенге В статье речь об одном задержанном…
#Jaman4 месяца назад
Три четверти высаженных в Павлодаре деревьев превратились в сухостой
HomerSimpson, нет, я лучше пойду переселюсь. Там деньги дают.
#Stanislav KrugLove4 месяца назад
В пригородном селе Байдала насчитывается больше трех тысяч свободных участков
Так попробуй доберись до этой Байдалы! Многим и даром не надо. Конечно там везде степь вот и полно участков, а людям на…
#HomerSimpson4 месяца назад
Пилотный проект по адаптации переселенцев и кандасов запустили в двух регионах Казахстана
HomerSimpson, переселитесь тоже куда-нибудь - будет и вам помощь с поддержкой)
#Stanislav KrugLove4 месяца назад
Труба может стать поводом для сноса дома пенсионерки в пригороде Павлодара
HomerSimpson, тут я так понмаю дело не в генплане. Дом построен в охранной зоне нефтепровода.
#sergadm4 месяца назад