• Павлодар-онлайн

Путеводитель по банковским продуктам для МСБ

ea525264e3f8866b10d8407f6cf12a7571664c94

Последние годы в Казахстане активно растет количество субъектов малого и среднего бизнеса. Но, несмотря на такое бурное развитие, казахстанское предпринимательство - очень молодая отрасль. Нашему деловому сообществу еще многому предстоит научиться. Сегодня существует тенденция: люди хотят получать знания о том, как можно развивать свои бизнес, но не всегда понимают, где можно получить эти знания. В помощь бизнесменам Банк ВТБ (Казахстан) запустил проект «Школа бизнеса», цель которого - распространять полезную для отечественных предпринимателей информацию.  

В первую очередь мы подготовили путеводитель по основным банковским продуктам и услугам, призванным помогать малому и среднему бизнесу развиваться.

b9e26a9210c7362a2b38aadaf9da7ec63398e978

Кредитование

Самый популярный банковский продукт. Кредиты можно взять в банке на открытие или развитие бизнеса.

Описание: Денежная сумма, которую банк предоставляет юридическому лицу на определённый срок и на определённых условиях.

Для чего: На пополнение оборотных средств, приобретение или модернизацию основных средств, для инвестиционных целей.   

На что обратить внимание:  

  • Процентную ставку

Банки предлагают разные ставки кредитования. В некоторых банках, как в ВТБ (Казахстан), практикуется индивидуальный подход к каждому клиенту. В этом случае процентная ставка рассчитывается исходя из оценки различных критериев: финансовое здоровье бизнеса, срок использования средств, уровень риска. Также большую роль могут играть взаимоотношения банка с клиентом: чем большим количеством услуг банка вы пользуетесь, тем ниже может быть ставка.

  • Сроки рассмотрения заявок

Каждый банк устанавливает свои сроки.

  • Систему залогового обеспечения

Кредит могут выдать под залог (недвижимость, активы и т.д.) либо без залога. Наличие залога может помочь снизить процентную ставку.

  • Возможность получения займа в рамках государственных программах финансирования и субсидирования

Государственные программы, направленные на развитие сектора МСБ, помогают предпринимателям получить финансирование на максимально выгодных условиях.   

  • Наличие интернет-банкинга для юридических лиц

Дистанционные каналы обслуживания помогают клиентам банка экономить время, совершая большинство операций без посещения отделения банка.

  • Наличие дополнительных привилегий для постоянных клиентов банка 

У некоторых банков существуют программы лояльности для постоянных клиентов, которые позволяют использовать финансовые продукты и услуги на более выгодных для клиента условиях.

Депозиты.

Описание: сумма денег, переданная юридическим лицом кредитному учреждению с целью получения дохода в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.

Для чего: Для сохранения средств и получения дополнительной прибыли.

На что обратить внимание:  

  • Кредитный рейтинг банка

Кредитный рейтинг присуждается  международными рейтинговыми агентствами и является первым критерием стабильности банка. Чем выше рейтинг, тем безопаснее хранить в нем свои средства. В настоящий момент один из самых высоких рейтингов в Казахстане имеет Банк ВТБ.

  • Процентная ставка

Конечно, чем больше процентная ставка, тем больший доход получит клиент. Но стоит учитывать: если банк предлагает ставку выше средней по рынку, это может говорить о том, что он испытывает нехватку ликвидности, а это может говорить об угрозе стабильности. Если для Вас важнее сохранность сбережений, лучше выбрать надежный банк с небольшой ставкой, но высоким кредитным рейтингом. Если Вам важнее получение дополнительной прибыли, можно пойти на риск и разместить средства на депозите с высокой ставкой.   

  • Наличие интернет банкинга для юридических лиц
  • Наличие дополнительных привилегий для постоянных клиентов банка.

Расчетно-кассовое обслуживание:

Описание: комплекс банковских услуг для обслуживания бизнеса. В РКО входит:

  • открытие и обслуживание банковских счетов
  • денежные переводы
  • конвертация валюты
  • валютный контроль
  • кассовые операции 

Для кого: для любой организации.

На что обратить внимание:

Иногда банки предлагают покупать услуги РКО комплексно, одним пакетом, при этом тарифы на обслуживание дешевле. Сегодня пакетные тарифы Банка ВТБ (Казахстан) для малого и среднего бизнеса - одни из самых выгодных на казахстанском рынке.

Некоторые банки предлагают начисление вознаграждения на счет юридического лица, при сохранении на нем определенного остатка в конце месяца. Таким образом, Ваш счет может приносить дополнительный доход.

Документарные операции 

Описание: группа банковских услуг, которая служит для проведения расчетов между покупателями и продавцами. Задача документарных операций заключается в том, чтобы обеспечить надежность выполнения сторонами договора взятых на себя обязательств, защитить от рисков неоплаты или непоставки. Виды документарных операций:

  • документарный аккредитив
  • документарное инкассо
  • тендерные гарантии
  • гарантии исполнения обязательств
  • гарантии платежа
  • другие виды гарантий

Для кого: Для любого бизнеса, но в большинстве случаев такие операции используются организациями, занимающимися международной торговлей.   

На что обратить внимание:

  • Опыт банка в обслуживании международных торговых операций

Группа ВТБ имеет более чем 20-летний опыт по обслуживанию трансграничных сделок.  

  • Тарифы  

Зарплатные проекты

Описание: услуга, оказываемая банком различным организациям для перечисления сотрудникам заработной платы в безналичной форме (на банковские карты).

Для кого: для любого бизнеса.  

На что обратить внимание:

  • Надежность банка
  • Наличие привилегий для участников зарплатного проекта
  • Масштаб сети банкоматов

Удобная сеть банкоматов банка – один из важнейших критериев. Например, с карт Банка ВТБ (Казахстан) можно снимать наличные бесплатно в собственной банкоматной сети, а также в банкоматах банков-партнеров. Кроме того, в банкоматах Группы ВТБ по СНГ снятие наличных осуществляется по домашнему тарифу.  

  • Наличие интернет-банкинга
  • Стоимость обслуживания

Эквайринг

Описание: установка POS-терминала для приема безналичных платежей.

Для кого: для точек продажи товаров и услуг.  

На что обратить внимание:

  • Сроки возврата средств на расчетный счет Вашей организации
  • Размер комиссии банка за обслуживание
  • Возможность бесплатной установки POS-терминала и обучения вашего персонала
  • Сервисная поддержка оборудования со стороны банка
  • Наличие функции бесконтактной оплаты на POS-терминале банка
Поделиться
+1
Прямой эфир
Курорт Маралды планируется сделать круглогодичным
Никогда не понимал "кайфа" этих соленых озер. За компанию ездил 2 раза с большой неохотой. Купаться - одна мука, потом…
#Жаман1 час назад
Мошенники в Павлодаре смогли оформить на себя девять квартир и перепродать почти на 100 миллионов тенге
vlad953, прочитайте комменты выше. Там еаписано чем занимаются нотариусы. И если подельник мошенника сидит в юстиции то…
#Andi4 часа назад
Тепловики на неделю отключают горячую воду в северной части Павлодара
Уже пошел четвертый месяц как горячей воды нет. В диспетчерской ответили (звонил в июне) что идет ремонт насосной…
#Влад4 часа назад
Уплатить налоги на имущество и землю до 1 октября призывают павлодарцев
Уже уплачено. Но надо идти разбираться.Похоже мне опять насчитали за проданные по доверенности машины. Я их в15-ом году…
#Колыч4 часа назад
Что мы сегодня приготовили
Жаман, дружище!Я философски отношусь к жизни и к людям.Самого покидало так, что мама не горюй.)))Есть такая мудрая мысль…
#Колыч4 часа назад
Аквапарк в Павлодаре обещают достроить к концу следующего года
как мне кажется, этот аквапарк - плата за возможность точечной застройки
#ЖеньШень6 часов назад
Между браконьерами и охранной фирмой на озере Маралды произошёл очередной конфликт
Лом, наверное, самая неудобная вещь для потасовки. Ничего прикольнее не могли придумать?
#Жаман6 часов назад
Почти как Деточкин — полицейский вместо взятки посоветовал перечислить деньги больному ребенку
Andi, пробуждать сострадание к больным детям нужно у чиновников, угробивших прекрасную и бесплатную советскую медицину.…
#Колыч1 день назад
Протекшие крыши и залитые подвалы: в Павлодаре продолжают устранять последствия ливня
Мirra, да, наш под'езд. Так ничего и не сделали! Осень на носу уже! 
#Piter1 день назад
Аким Экибастуза растрогал пенсионерку
Жаман, ахахаха) всяко за это)))
#ЖеньШень2 дня назад
Жительница Павлодарской области продавала вещи, отданные ей как нуждающейся
PUTNIK, а мне кажется, к счастью люди разные бывают.
#wlad2 дня назад
Новый рейтинг КСК составят в Павлодаре
Stanislav KrugLove, жил.конторе же надо хоть как-то показать имитацию бурной деятельности, что "не просто так мы здесь…
#Piter2 дня назад
Фильмы
"Капитан" - драма, военный, история.
#Варфоломей3 дня назад
Павлодарские полицейские оштрафовали владелицу пикапа, перевозившую детей в багажнике
Rabbit De Niro, Это же дети! И правила о ремнях безопасности придумали не самые глупые люди!
#liana125014 дня назад
Численность населения Казахстана превысила 18,5 миллиона человек
Что там с населением Павлодара? Прибавляем или в село превращаемся?
#lawkraft5 дней назад
2,5 тысячи долларов отдала павлодарка мошеннику-ловеласу
Andi, ау, любитель живительных репрессий! 
#Piter6 дней назад