• Павлодар-онлайн

Путеводитель по банковским продуктам для МСБ

ea525264e3f8866b10d8407f6cf12a7571664c94

Последние годы в Казахстане активно растет количество субъектов малого и среднего бизнеса. Но, несмотря на такое бурное развитие, казахстанское предпринимательство - очень молодая отрасль. Нашему деловому сообществу еще многому предстоит научиться. Сегодня существует тенденция: люди хотят получать знания о том, как можно развивать свои бизнес, но не всегда понимают, где можно получить эти знания. В помощь бизнесменам Банк ВТБ (Казахстан) запустил проект «Школа бизнеса», цель которого - распространять полезную для отечественных предпринимателей информацию.  

В первую очередь мы подготовили путеводитель по основным банковским продуктам и услугам, призванным помогать малому и среднему бизнесу развиваться.

b9e26a9210c7362a2b38aadaf9da7ec63398e978

Кредитование

Самый популярный банковский продукт. Кредиты можно взять в банке на открытие или развитие бизнеса.

Описание: Денежная сумма, которую банк предоставляет юридическому лицу на определённый срок и на определённых условиях.

Для чего: На пополнение оборотных средств, приобретение или модернизацию основных средств, для инвестиционных целей.   

На что обратить внимание:  

  • Процентную ставку

Банки предлагают разные ставки кредитования. В некоторых банках, как в ВТБ (Казахстан), практикуется индивидуальный подход к каждому клиенту. В этом случае процентная ставка рассчитывается исходя из оценки различных критериев: финансовое здоровье бизнеса, срок использования средств, уровень риска. Также большую роль могут играть взаимоотношения банка с клиентом: чем большим количеством услуг банка вы пользуетесь, тем ниже может быть ставка.

  • Сроки рассмотрения заявок

Каждый банк устанавливает свои сроки.

  • Систему залогового обеспечения

Кредит могут выдать под залог (недвижимость, активы и т.д.) либо без залога. Наличие залога может помочь снизить процентную ставку.

  • Возможность получения займа в рамках государственных программах финансирования и субсидирования

Государственные программы, направленные на развитие сектора МСБ, помогают предпринимателям получить финансирование на максимально выгодных условиях.   

  • Наличие интернет-банкинга для юридических лиц

Дистанционные каналы обслуживания помогают клиентам банка экономить время, совершая большинство операций без посещения отделения банка.

  • Наличие дополнительных привилегий для постоянных клиентов банка 

У некоторых банков существуют программы лояльности для постоянных клиентов, которые позволяют использовать финансовые продукты и услуги на более выгодных для клиента условиях.

Депозиты.

Описание: сумма денег, переданная юридическим лицом кредитному учреждению с целью получения дохода в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.

Для чего: Для сохранения средств и получения дополнительной прибыли.

На что обратить внимание:  

  • Кредитный рейтинг банка

Кредитный рейтинг присуждается  международными рейтинговыми агентствами и является первым критерием стабильности банка. Чем выше рейтинг, тем безопаснее хранить в нем свои средства. В настоящий момент один из самых высоких рейтингов в Казахстане имеет Банк ВТБ.

  • Процентная ставка

Конечно, чем больше процентная ставка, тем больший доход получит клиент. Но стоит учитывать: если банк предлагает ставку выше средней по рынку, это может говорить о том, что он испытывает нехватку ликвидности, а это может говорить об угрозе стабильности. Если для Вас важнее сохранность сбережений, лучше выбрать надежный банк с небольшой ставкой, но высоким кредитным рейтингом. Если Вам важнее получение дополнительной прибыли, можно пойти на риск и разместить средства на депозите с высокой ставкой.   

  • Наличие интернет банкинга для юридических лиц
  • Наличие дополнительных привилегий для постоянных клиентов банка.

Расчетно-кассовое обслуживание:

Описание: комплекс банковских услуг для обслуживания бизнеса. В РКО входит:

  • открытие и обслуживание банковских счетов
  • денежные переводы
  • конвертация валюты
  • валютный контроль
  • кассовые операции 

Для кого: для любой организации.

На что обратить внимание:

Иногда банки предлагают покупать услуги РКО комплексно, одним пакетом, при этом тарифы на обслуживание дешевле. Сегодня пакетные тарифы Банка ВТБ (Казахстан) для малого и среднего бизнеса - одни из самых выгодных на казахстанском рынке.

Некоторые банки предлагают начисление вознаграждения на счет юридического лица, при сохранении на нем определенного остатка в конце месяца. Таким образом, Ваш счет может приносить дополнительный доход.

Документарные операции 

Описание: группа банковских услуг, которая служит для проведения расчетов между покупателями и продавцами. Задача документарных операций заключается в том, чтобы обеспечить надежность выполнения сторонами договора взятых на себя обязательств, защитить от рисков неоплаты или непоставки. Виды документарных операций:

  • документарный аккредитив
  • документарное инкассо
  • тендерные гарантии
  • гарантии исполнения обязательств
  • гарантии платежа
  • другие виды гарантий

Для кого: Для любого бизнеса, но в большинстве случаев такие операции используются организациями, занимающимися международной торговлей.   

На что обратить внимание:

  • Опыт банка в обслуживании международных торговых операций

Группа ВТБ имеет более чем 20-летний опыт по обслуживанию трансграничных сделок.  

  • Тарифы  

Зарплатные проекты

Описание: услуга, оказываемая банком различным организациям для перечисления сотрудникам заработной платы в безналичной форме (на банковские карты).

Для кого: для любого бизнеса.  

На что обратить внимание:

  • Надежность банка
  • Наличие привилегий для участников зарплатного проекта
  • Масштаб сети банкоматов

Удобная сеть банкоматов банка – один из важнейших критериев. Например, с карт Банка ВТБ (Казахстан) можно снимать наличные бесплатно в собственной банкоматной сети, а также в банкоматах банков-партнеров. Кроме того, в банкоматах Группы ВТБ по СНГ снятие наличных осуществляется по домашнему тарифу.  

  • Наличие интернет-банкинга
  • Стоимость обслуживания

Эквайринг

Описание: установка POS-терминала для приема безналичных платежей.

Для кого: для точек продажи товаров и услуг.  

На что обратить внимание:

  • Сроки возврата средств на расчетный счет Вашей организации
  • Размер комиссии банка за обслуживание
  • Возможность бесплатной установки POS-терминала и обучения вашего персонала
  • Сервисная поддержка оборудования со стороны банка
  • Наличие функции бесконтактной оплаты на POS-терминале банка
Поделиться
+1
Прямой эфир
Павлодарские КСК начали готовиться к изменениям в работе
Bober123, по-любому, пятиэтажки на старых химах холодней довоенных двухэтажек.))
#Колыч1 день назад
Фильмы
"Клаустрофобы" - квест
#Варфоломей2 дня назад
Аудиокниги
"Мальчик в свете фар" - Самюэль Бьорк (И. Князев)
#Варфоломей2 дня назад
Кто должен платить за ремонт крыш, подвалов и подъездов многоэтажек?
В 2012 году уже покупали и кассовый аппарат, и принтер, и т.д., и аналогично никого об этом не спросив. 
#Piter2 дня назад
В этом году в Павлодаре реконструируют 13 парков и скверов и создадут четыре новых
У нас вообще каждый парк и сквер - наглядное пособие как не надо делать ремонты. Начиная от некошенной травы летом и…
#Stanislav KrugLove3 дня назад
Болталка 2.0
Колыч, а привязывать же можно тросиком или цепочкой. Хотя стырят вместе с цепочкой и с тем, к чему привязано!))
#Варфоломей3 дня назад
За семь тысяч тенге павлодарцы смогут летать в Алматы
Никуда он не делся, как изначально и говорилось это только летне-осенний рейс. В этом году первый вылет из Павлодара 2…
#Сан Саныч3 дня назад
Школьники из многодетных семей и их родители с первого апреля будут ездить бесплатно в общественном транспорте Павлодара
John, определенные категории льгот компенсируются автопаркам. Водители с автопарка №1 говорят что директор получает…
#Stanislav KrugLove3 дня назад
Павлодарцы задыхаются от дыма полыхающей степи
John, а как кончатся, так по новой начнут
#avgusta3 дня назад
Павлодарцы могут задать вопросы главе антикоррупционного ведомства Казахстана
Я предполагаю, что все потуги Алика пустить пыль в глаза так истанутся беезрезультатными потугами! Привыкшие работать по…
#Геннадий4 дня назад
В Павлодаре инвалиды и бывшие заключенные получили возможность гарантированного трудоустройства
Как-то странно инвалидов с зэками объединили.Может потому что одни еще сидят (в инвалидных колясках), а другие еще сядут…
#Колыч4 дня назад
В Павлодаре велосипедисты получают штрафы за нарушение правил дорожного движения
Помню в детстве я сломал звонок на велике.Батя меня с неделю дома держал, мол, без звонка нельзя ездить. Это я про…
#Колыч5 дней назад
В этом году на центральной набережной установят колесо обозрения
Влад, это не просто показуха. Колесо будет приносить нехилый доход владельцу, ну очевидно и администрация города в…
#avgusta5 дней назад
Банки с краской и неприличные жесты получают в свой адрес водители "скорой помощи" в Павлодаре
Жаман, они смену начинают с мигалками и сиреной, выезжая со станции утром.И заканчивают так же.  Достали уже спасители…
#Колыч5 дней назад
В Павлодаре местные власти решают проблему дефицита тепловой энергии
строить надо было раньше  котлы.. а не сейчавс думать. 
#Влад6 дней назад
Павлодарцы не согласны с начислениями энергетиков
Stanislav KrugLove, в приложении Kaspi много неточностей и с адресами. Некоторые адреса не соответствуют лицевым счетам. 
#Piter6 дней назад
Павлодарский филиал ForteBank в рамках компенсации городу высадит 500 саженцев
Часть деревьев посадили под ЛЭП 110 кВ. Когда вырастут - прийдется обрезать((( 
#Вячеслав6 дней назад
Для павлодарских пожарных наступил сезон степных пожаров
В чера вечером тоже было сильное марево со стороны дачного. Причем, довольно-таки большим сектором. Иногда казалось, что…
#Bober1236 дней назад
Павлодарский стадион «Жулдыз» в этом году отремонтируют
Хлебный мякиш., издеваетесь:))
#avgusta1 неделю назад
Varfolomey с днем рождения!
Andi, это точно не ко мне, я половины слов не понял.))))
#Колыч1 неделю назад
Турецкий бизнес рассматривает Павлодарскую СЭЗ для открытия производства горячего цинкования
Прочитал заметочку и что то мне это очень напомнило. 5 минут в архиве и на тебе. Тоже СЭЗ и те же уверения, что это…
#Andi1 неделю назад
Пыльные "бури" устраивает по ночам уборочная техника в Павлодаре
Хлебный мякиш.,  Нур-Рюмкин процитировал мнение Нур-людей о ... в Нур-Павлодаре ))).
#wlad1 неделю назад
На скудное меню в детском саде Мойылды пожаловались родители
Я тоже слышал много плохого о питании в д/с 104. Беспредел. 
#Piter1 неделю назад