Идея микрокредитования, успешно работающая во многих странах, заключается в том, чтобы дать возможность, как правило, начинающим субъектам малого предпринимательства, а также самозанятым, получить небольшой стартовый капитал и начать свое дело, найти применение своим умениям и стремлению работать на пользу себе и другим.
Однако до введения в действие Закона Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года «О микрофинансовых организациях» деятельность субъектов, предоставляющих микрокредиты, не регулировалась государством, соответственно, имелось большое количество таких организаций, и отсутствовала точная информация о масштабах и эффективности их деятельности. Более того, в деятельности таких организаций имело место различные злоупотребления и финансовые нарушения.
Микрокредитные организации функционировали в рамках Закона Республики Казахстан от 6 марта 2003 года «О микрокредитных организациях», который был признан утратившим силу в связи с принятием нового Закона.
В новом Законе полномочиями по регулированию, контролю и надзору за деятельностью микрофинансовых организаций наделен Национальный Банк.
В свою очередь, понятие «микрокредитные организации» было заменено на новое понятие «микрофинансовые организации». При этом ранее действовавшим микрокредитным организациям на уровне закона предоставлено время до 1 января 2016 года пройти процедуру перерегистрации в органах юстиции, а также учетную регистрацию в территориальных филиалах Национального Банка для приведения деятельности в соответствие с требованиями обновленного закона.
Таким образом, в качестве механизма контроля деятельности микрофинансовых организаций предусмотрено введение обязательной учетной регистрации на основании соответствующих документов. Учетная регистрация обеспечивается путем включения микрофинансовой организации в реестр Национального Банка.
При этом лицам, желающим получить микрокредит, следует знать о том, что микрофинансовым организациям, не включенным в указанный реестр или исключенным из него, запрещается осуществлять деятельность по предоставлению микрокредитов.
Информацию о включении микрофинансовой организации в реестр Национального Банка заемщикам можно получить самостоятельно на интернет-ресурсе www.afn.kz в разделе «Информация для субъектов финансового рынка» - «Микрофинансовые организации».
Мера по формированию и ведению реестра микрофинансовых организаций принята в целях обеспечения защиты прав и законных интересов заемщиков, а также недопущения на рынок микрофинансирования недобросовестных субъектов.
В целях обеспечения надлежащего уровня контроля и надежности деятельности микрофинансовых организаций законодательством о микрофинансовых организациях также установлены следующие меры:
- пруденциальные нормативы и другие обязательные к соблюдению микрофинансовыми организациями нормы и лимиты;
- требования по представлению регуляторной и финансовой отчетности;
- обязательство микрофинансовых организаций осуществлять классификацию активов и условных обязательств по предоставленным микрокредитам и создания провизий (резервов) против них;
- право применения Национальным Банком ограниченных мер воздействия и санкций в случае выявления фактов нарушения требований законодательства со стороны микрофинансовых организациий;
- полномочие по проведению Национальным Банком проверок деятельности микрофинансовых организаций.
Согласно законодательству, микрофинансовые организации включены в состав участников системы формирования кредитных историй и получателей кредитных отчетов. В результате взаимодействия с кредитным бюро снизятся кредитные риски не только для самих микрофинансовых организаций, но и для всех субъектов – получателей кредитных отчетов.
Таким образом, в настоящее время созданы условия для дальнейшего развития рынка микрокредитования путем введения механизмов защиты прав и интересов заемщиков, обеспечения прозрачности деятельности микрофинансовых организаций.
Такое регулирование позволит перейти от количественного роста в сфере организаций, предоставляющих микрокредиты, в качественный, так как уполномоченным государственным органом будет вестись должный учет, контроль за деятельностью микрофинансовых организаций.
Эффективное функционирование сегмента микрокредитования предоставляет возможность широким слоям населения реализовать свою предпринимательскую инициативу, что особенно важно для повышения конкуренции на рынке.
Нацбанк РК