Согласно статье 36 Закона о банках и банковской деятельности в Республике Казахстан при наступлении просрочки исполнения обязательства по договору банковского займа банк обязан в порядке, предусмотренном договором банковского займа, уведомить заемщика о необходимости внесения платежей и о последствиях невыполнения заемщиком своих обязательств.
Подпунктом 2) статьи 36 Закона о банках предусмотрено, что банки в качестве меры, применяемой в отношении неплатежеспособного заемщика могут обратить взыскание в бесспорном (безакцептном) порядке на деньги, имеющиеся на любых банковских счетах заемщика (в случае если такое взыскание оговорено в договоре банковского займа), за исключением денег, получаемых заемщиком в виде пособий и социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и Государственного фонда социального страхования, находящихся на банковских счетах, открытых по требованию заемщика в порядке, установленном нормативным правовым актом Национального Банка.
Таким образом, при наличии в договоре банковского займа (кредитном договоре) условий о праве банка обращать взыскание в безакцептном порядке на деньги, имеющиеся на любых счетах заемщика, действия банка по предъявлению платежных требований-поручений на взыскание задолженности с банковского счета клиента являются правомерными.
Вместе с тем, в случае если на банковский счет физического лица поступают деньги в виде пособий и социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и Государственного фонда социального страхования, физическому лицу следует открыть отдельный банковский счет для данных перечислений путем подачи заявления в банк.
Согласно пункту 11-1 Правилоткрытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентовв банках Республики Казахстан, утвержденные постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 2 июня 2000 года № 266, при открытии по требованию клиента текущего счета для зачисления пособий, выплачиваемых из государственного бюджета, и (или) социальных выплат из Государственного фонда социального страхования, физическим лицам-резидентам Республики Казахстан, клиент представляет документы, предусмотренные подпунктом 2) пункта 11 данных Правил, а также заявление, содержащее назначение текущего счета – зачисление пособий, выплачиваемых из государственного бюджета, и (или) социальных выплат из Государственного фонда социального страхования физическому лицу.
После открытия соответствующего счета на деньги, поступающие на этот счет в виде пособий и социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и Государственного фонда социального страхования, банками не будет обращаться взыскание.
Наряду с этим сообщаем, что нормы статьи 137 Трудового кодекса Республики Казахстан, в части ограничения общего ежемесячного размера удержания (не более 50 % причитающейся работнику заработной платы) на действия банков при обращении взыскания на деньги заемщиков, находящихся на банковских счетах, не распространяются, так как согласно статье 3 Трудового Кодекса целью трудового законодательства Республики Казахстан (в который входит Трудовой Кодекс) является правовое регулирование трудовых отношений и иных отношений, непосредственно связанных с трудовыми, направленное на защиту прав и интересов сторон трудовых отношений, установление минимальных гарантий прав и свобод в сфере труда.
Поскольку между банком и клиентом имеют место договорные правоотношения, регулируемые Законом о банках, которые не являются трудовыми.