• Павлодар-онлайн

О кредитном бюро

1. Что такое кредитное бюро?

Кредитное бюро– организация, основным видом деятельности которой является формирование кредитных историй и предоставление кредитных отчетов.

Дополнительным видом деятельности согласно Закону Республики Казахстан «О кредитных бюро и формировании кредитных историй» являются:

1) реализация специализированного программного обеспечения, используемого для автоматизации деятельности участников системы формирования кредитных историй и их использования;

2)  реализация специальной литературы и иных информационных материалов, относящихся к деятельности кредитного бюро;

3) предоставление консультационных услуг, связанных с информационным обеспечением участников системы формирования кредитных историй и их использования;

4) оценка кредитоспособности субъектов кредитных историй, осуществляемая на основании разработанной ими методики;

5) маркетинговые и статистические исследования.

 Деятельность кредитного бюро является лицензируемой.

2. Кто и на каких основаниях может предоставлять информацию о Вас в кредитное бюро? 

Согласно Закону Республики Казахстан «О кредитных бюро и формировании кредитных историй» предоставлять информацию о Вас в кредитное бюро (далее - Поставщик) могут:

1) банки и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, микрофинансовые организации;

2) индивидуальные предприниматели или юридические лица, которые реализуют товары и услуги в кредит либо предоставляют отсрочки платежей. К ним относятся компании, предоставляющие коммуникационные, коммунальные услуги, услуги спутникового и кабельного телевидения и другие;

3) государственные органы, осуществляющие регистрацию прав на недвижимое имущество;

4) иные лица на основании договоров о предоставлении информации. При этом Поставщики информации, указанные в пунктах 1), 2) и 4), обязаны получить Ваше письменное согласие на предоставление сведений о Вас в кредитное бюро.

На предоставление сведений о Вас лицам, имеющим право на получение информации из кредитного бюро в соответствии с законодательством Республики Казахстан, в том числе и негативной информации, в государственное кредитное бюро, Ваше согласие не требуется.

3. Кто и на каких основаниях вправе получать о Вас информацию из кредитного бюро? 

Согласно Закону Республики Казахстан «О кредитных бюро и формировании кредитных историй» получать о Вас информацию из кредитного бюро вправе:

1) банки и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, микрофинансовые организации;

2) индивидуальные предприниматели или юридические лица, которые реализуют товары и услуги в кредит либо предоставляют отсрочки платежей. К ним относятся компании, предоставляющие коммуникационные, коммунальные услуги, услуги спутникового и кабельного телевидения и другие;

3) иные лица на основании договоров о предоставлении информации;

4) субъект кредитной истории, то есть Вы сами;

4-1) лицо, в пользу которого выдана банковская гарантия или поручительство;

4-2) представитель держателей облигаций в отношении кредитного отчета эмитента облигаций, с которым заключен договор о представлении интересов держателей облигаций;

5) Национальный Банк РК.

Получатели информации, указанные в пунктах 1), 2), 3) и 4-2), обязаны получить Ваше письменное согласие на получение кредитного отчета о Вас из кредитного бюро. Следует также отметить, что в случае получения Вами информации из кредитного бюро, Вы вправе получать кредитный отчет только на себя.

4. Как получить кредитный отчет?

Получить персональный кредитный отчет можно в офисе кредитного бюро, обязательно предъявив оригинал документа, удостоверяющего личность. Также необходимо предоставить заявление на получение персонального кредитного отчета, оригиналы и копии соответствующих документов (см. Перечень документов на портале Первого кредитного бюро www.1cb.kz).

Персональный кредитный отчет может быть выдан Вашему поверенному при условии наличия письменного согласия владельца счета (имущества), данного в момент его личного присутствия в банке.

Для получения персонального кредитного отчета по почтеВам необходимо отправить в кредитное бюро через АО «Казпочта» или другие организации, оказывающие услуги почтовой связи, заявление на его получение с копиями соответствующих документов (см. Перечень документов). Заявление, отправленное по почте, должно быть нотариально заверено (заверяется подлинность подписи) и подписано Вами лично. Персональный кредитный отчет будет отправлен по почте «До востребования» на почтовый индекс (почтовое отделение), указанный Вами в заявлении. Получить его можно будет при предъявлении оригинала документа, удостоверяющего личность.

Для получения персонального кредитного отчета в режиме онлайн через портал электронного правительства www.egov.kz и портал www.myth.kz необходимо иметь электронно-цифровую подпись (ЭЦП) Национального Удостоверяющего Центра и платежную карту любого казахстанского банка. Персональный кредитный отчет предоставляется в течение 15 минут с момента принятия ПКБ заявки на получение персонального кредитного отчета.

Заявление на получение персонального кредитного отчета, отправленное по факсу или по электронной почте, равно как и иные документы, отправленные указанным способом, не принимаются.

5. Сколько раз можно получить кредитный отчет?

В соответствии с Законом Республики Казахстан «О кредитных бюро и формировании кредитных историй»  Вы вправе получить один раз в течение календарного года кредитный отчет о себе бесплатно. При повторном обращении за получением персонального кредитного отчета в течение одного календарного года взимается плата.

6. Что делать, если Вы не согласны с информацией, отраженной в персональном кредитном отчете?

В процессе проверки кредитной истории возникают случаи обнаружения в своей кредитной истории информации, не соответствующей действительности. В данном случае,  в соответствии с подпунктом 5) статьи 22 Закона Республики Казахстан «О кредитных бюро и формировании кредитных историй» Вы вправе заявлять несогласие с информацией, содержащейся в кредитном отчете, с возможностью получения информации о поставщике, а также в соответствии с подпунктом 7) статьи 22 вышеуказанного закона, обращаться к поставщику информации с требованием об исправлении недостоверной информации. Вы вправе требовать ее исправления. Кроме того, Вы вправе подать в кредитное бюро заявление об оспаривании информации, содержащейся в кредитном отчете.

Если в процессе оспаривания взгляды заемщика и банка/кредитной организации не совпадают, Вы имеете право потребовать внесения достоверной информации в Вашу кредитную историю через суд.

7. Какие действия осуществляет кредитное бюро в случае оспаривания Вами информации, содержащейся в персональном кредитном отчете?

После принятия Вашего заявления об оспаривании информации, кредитное бюро в течение 15-ти рабочих дней в официальном порядке обращается к поставщику информации, предоставившему эти данные, для выяснения ситуации. Если выяснится, что поставщик информации действительно передал неверные данные, то в течение 10-ти рабочих дней он должен предоставить в кредитное бюро информацию, соответствующую действительности. После чего, Вам будет предоставлен/направлен по почте «До востребования» исправленный персональный кредитный отчет. В случае, если поставщиком информации будет подтверждена достоверность переданных в кредитное бюро данных, то Вам либо поверенному лицу будет отправлено соответствующее письмо.

8. Почему кредитное бюро не проверяет достоверность информации, переданной поставщиками?

Согласно Закону Республики Казахстан «О кредитных бюро и формировании кредитных историй» ответственность за достоверность предоставленной в базу данных кредитного бюро информации несет поставщик информации, т.е. те субъекты, которые предоставляют информацию в кредитное бюро. Проверить достоверность переданной информации по Вашим данным можете только Вы, получив персональный кредитный отчет в кредитном бюро.

9. Почему кредитор не объясняет причину отказа, а советует обратиться в кредитное бюро?

В основном, сотрудники банка/кредитной организации, занимающиеся оформлением/выдачей (займов) кредитов, не владеют информацией  о причинах отказа, т.к. алгоритм принятия решения распределен между различными подразделениями внутри банка/кредитной организации и может быть скрыт от сотрудников, вовлеченных в процесс кредитования. В связи с чем,  сотрудник банка/кредитной организации направляет Вас в кредитное бюро для получения персонального кредитного отчета и ознакомления с информацией, отраженной в нем.

10. Как улучшить свою кредитную историю?

Ваша кредитная история, помимо размеров Ваших доходов является одним из важных инструментов, которые кредитор использует для оценки Вашей заявки на финансирование. Естественно, важно поддерживать хорошую кредитную историю так, чтобы при обращении в банк/кредитную организацию для получения кредита Ваша заявка была одобрена кредиторами. Положительная кредитная история может поддерживаться следующими простыми правилами:

Правило 1: Всегда оплачивайте кредиты вовремя. Если Вы оплачиваете кредит через третью организацию, то желательно вносить платеж не в последний день по графику платежей, а заранее, хотя бы на 3-4 дня, чтобы Ваш платеж своевременно поступил в банк/кредитную организацию. Если работодатели ежемесячно задерживают выплату Вашей заработной платы, попробуйте обратиться в банк/кредитную организацию с просьбой пересмотреть график платежей для погашения их без просроченных платежей.

Правило 2: Если у Вас имеется кредитная карта (кредитный лимит) и Вы ею пользуетесь, необходимо контролировать своевременное погашение использованной суммы лимита.

Правило 3: Если Вы являетесь по договору созаемщиком, залогодателем, гарантом, т.е. имеете какое-либо отношение к договору, следует контролировать платежную дисциплину основного заемщика, в связи с тем, что данный договор будет отражаться и в Вашей кредитной истории, т.к. Вы в равной мере несете ответственность за пропущенные платежи Заемщика. Это очень важно, потому что небрежность основного заемщика может негативно повлиять на Вашу кредитную историю.

Правило 4: Проверяйте свою кредитную историю, т.к. только Вы можете определить достоверность переданных банком/кредитной организацией данных в кредитное бюро, и при подаче заявки на получение кредита Вы будете уверены, что Ваш потенциальный кредитор получит достоверные данные.

Несмотря на эти общие правила важно иметь в виду, что кредитор самостоятельно оценивает состояние Вашей кредитной истории и  определяет по своим внутренним правилам, является ли для него Ваша кредитная история положительной или отрицательной. 

11. Как наличие нескольких действующих кредитов влияет на рассмотрение заявки на получение кредита?

Многих заемщиков волнует вопрос, смогут ли они претендовать на получение нового кредита, если до сих пор не погашен предыдущий.

В первую очередь, банк/кредитная организация, куда заемщик обращается для получения  нового кредита, будет интересоваться тем, насколько хорошо у него обстоят дела со всеми предыдущими займами; на какую сумму были взяты кредиты; какой процент от дохода заемщик ежемесячно вносит в банк/кредитную организацию; оплачивает  ли он кредит без задержек.

Если в целом все ответы положительные, просрочек нет и постоянного дохода достаточно для покрытия новых обязательств заемщика, тогда банк/кредитная организация может дать и второй, и третий, потребительские кредиты.

С другой стороны, банк/кредитная организация обязательно обратит внимание на то, давно ли были выданы действующие кредиты. Если выплачивать осталось немного, решение может быть и положительным, однако если все кредиты «свежие» и сложно сформировать впечатление об обязательности заемщика перед другими кредиторами, банк/кредитная организация вряд ли будет рисковать.

В любом случае, решение о выдаче или не выдаче нового займа заемщику, банк принимает самостоятельно с учетом своих правил, определяющих общие условия проведения операций, и внутренних правил, а также  правил о внутренней кредитной политике, просчитав заранее все свои риски.

12. Что такое «запрос» и кто вправе его осуществлять на получение Вашей кредитной истории?

Согласно пункту 1 статьи 29 Закона Республики Казахстан «О кредитных бюро и формировании кредитных историй» одним из оснований для предоставления кредитного отчета является запрос получателя кредитного отчета с подтверждением о наличии согласия субъекта кредитной истории на предоставление кредитного отчета, за исключением пункта 4 статьи 25 указанного закона, согласно которому не требуется предоставление согласия субъекта кредитной истории на предоставление негативной информации о данном субъекте в кредитные бюро и предоставление кредитными бюро поставщикам информации кредитных отчетов, содержащих негативную информацию о субъекте кредитной истории. В случае,  Вашего обращения в банк/кредитную организацию для получения кредита, кредитор осуществляет запрос в кредитное бюро на получение Вашей кредитной истории. Требования пункта 1 статьи 29 указанного закона не распространяются на  Национальный Банк РК который  вправе осуществить данный запрос без Вашего письменного согласия. 

13. Что делать, если в Вашем персональном кредитном отчете отражены запросы, согласие на которые Вы не давали?

В соответствии с подпунктом 4) статьи 28 Закона Республики Казахстан «О кредитных бюро и формировании кредитных историй» для регистрации в кредитном бюро получатели кредитного отчета предоставляют информацию о фамилии, имени, отчестве (при его наличии) и должности лиц, уполномоченных осуществлять запросы в кредитные бюро. Кредитное бюро ведет учет запросов о предоставлении кредитных отчетов и учет предоставленных кредитных отчетов. Запрос подается от имени получателя его специально уполномоченным лицом, ответственным за подачу запроса в кредитное бюро, информация о котором содержится в реестре получателей кредитного бюро. В случае обнаружения Вами запросов в кредитном отчете, на которые Вы не давали согласия, Вам необходимо обратиться в банк/кредитную организацию, производившую запрос, с требованием предоставить пояснения, либо Вы вправе обратиться с соответствующим заявлением в кредитное бюро. Вышеуказанным законом предусмотрена административная ответственность поставщика информации, получателя кредитного отчета (банк/кредитной организации) в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан, за отсутствие согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро (за исключением кредитного бюро с государственным участием)    

14. Предоставляет ли кредитное бюро кредитную историю по запросу правоохранительных органов, судов, прокуратуры?

В соответствии с подпунктом 7) пункта 4 статьи 50 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» не является разглашением банковской тайны предоставление банками и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, негативной информации в кредитные бюро и предоставление кредитными бюро негативной информации о субъекте кредитной истории в части просроченной задолженности свыше ста восьмидесяти календарных дней.

Также, согласно подпункту 3-1) статьи 16 Закона Республики Казахстан «О кредитных бюро и формировании кредитных историй» кредитное бюро вправе предоставлять без согласия субъекта кредитной истории негативную информацию о субъекте кредитной истории или информацию о наличии или отсутствии кредитной истории субъекта в базе данных кредитного бюро без раскрытия информации, содержащейся в кредитной истории, лицам, имеющим право на получение информации из кредитного бюро в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Таким образом,  кредитное бюро вправе предоставлять без Вашего согласия правоохранительным органам, судам и прокуратуре лишь негативную информацию о Вас или информацию о наличии или отсутствии у Вас кредитной истории в базе данных кредитного бюро без раскрытия информации, содержащейся в кредитной истории, однако предоставление такой информации указанным органам не является обязанностью кредитного бюро. 

15. Кто осуществляет обновление информации?

Согласно подпункту 14) статьи 1 Закона Республики Казахстан «О кредитных бюро и формировании кредитных историй» кредитное бюро осуществляет обновление информации, предоставленной поставщиками информации в соответствии с указанным законом.

16. Как часто информация должна обновляться?

Законом Республики Казахстан «О кредитных бюро и формировании кредитных историй» не предусмотрена частота обновления информации, однако,  поставщики информации, в т.ч. банки/кредитные организации обязаны информировать кредитное бюро в течение пятнадцати рабочих дней с даты изменения или получения любых данных в отношении субъекта кредитной истории в порядке, определенном договором о предоставлении информации. Таким образом, частота обновления информации в системе кредитного бюро зависит от частоты изменений или получения любых данных поставщиком информации в отношении субъекта кредитной истории.

17. Сколько времени хранится информация в кредитном бюро?

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Закона Республики Казахстан «О кредитных бюро и формировании кредитных историй» кредитное бюро обеспечивает хранение информации в отношении субъекта кредитной истории в течение 10-ти лет после даты получения последней информации о нем.

18. Что означает «Дата последнего обновления» в персональном кредитном отчете?

Понятие «Дата последнего обновления» в персональном кредитном отчете означает дату, по состоянию на которое по указанному договору информация актуальна.  Дата последнего обновления указывается поставщиком информации.

19. Можно ли удалить свою кредитную историю из кредитного бюро?

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Закона Республики Казахстан «О кредитных бюро и формировании кредитных историй», кредитное бюро обеспечивает хранение информации в отношении субъекта кредитной истории в течение 10-ти лет после даты получения последней информации о нем. Таким образом, кредитная история  в отношении субъекта кредитной истории ликвидируется через 10 лет с даты получения последней информации о нем. Удаление кредитной истории по иному основанию возможно лишь в том случае, если данные были переданы поставщиком информации по ошибке.

20. Ведет ли кредитное бюро «черный» список неплательщиков? 

Нет, кредитное бюро не ведет так называемый «черный» список заемщиков и не осуществляет оценку информации, содержащейся в Вашей кредитной истории. Кредитор самостоятельно оценивает состояние Вашей кредитной истории и самостоятельно определяет, является ли для него Ваша кредитная история положительной или отрицательной согласно своим внутренним правилам.

21. Почему кредитное бюро передает информацию обо мне как о «неплательщике»?

В соответствии с подпунктом 14) статьи 1 Закона Республики Казахстан «О кредитных бюро и формировании кредитных историй» формирование кредитных историй – это совокупность действий,  осуществляемых кредитным бюро в отношении информации, полученной им от поставщиков информации в соответствии с указанным законом, а также по ее хранению, обеспечению конфиденциальности, мониторингу, уточнению и обновлению.

Таким образом, каждый кредитор передает информацию о наличии или отсутствии просроченных сумм и количестве дней просрочки в кредитное бюро, соответственно, эта информация отражается в кредитной истории. В результате этого, при Вашем обращении за получением кредита, данная информация может быть рассмотрена потенциальным кредитором негативно, соответственно снижаются и шансы на успешное получение кредита. Следует обратить внимание, что если у Вас имелись просроченные платежи, то информация о количестве дней просрочки будет отражена в кредитном отчете даже после погашения кредита. В связи с чем, кредитное бюро не передает информацию о субъекте кредитной истории как о «неплательщике».

22. Что делать, если в персональном кредитном отчете Вы обнаружили договор займа, который не оформляли?

Если при проверке информации, содержащейся в Вашем персональном кредитном отчете, Вы обнаружили договор займа, который не оформляли, Вы имеете право оспорить данную информацию. Если в процессе оспаривания выяснится, что договор оформлен на Ваше имя мошенническим путем, то Вам следует обратиться с соответствующим заявлением непосредственно в тот банк/кредитную организацию, где оформлялся кредит, и с соответствующим заявлением в правоохранительные органы. Далее, получив на руки решение суда либо иной документ, подтверждающих ошибочность оформления кредита, Вам необходимо предоставить его в банк/кредитную организацию, где оформлялся кредит и в кредитное бюро, для внесения исправлений в кредитный отчет.

23. Как Вы можете защитить себя от мошенников при оформлении кредита?

Самый простой способ узнать, оформлен ли договор займа на Вас мошенническим путем – это регулярно проверять свою кредитную историю. Вы можете получить в кредитном бюро свой персональный кредитный отчет 1 раз в год бесплатно, но в случае утери или кражи Ваших документов (таких как: удостоверение личности, паспорт и т.д.), необходимо проверять кредитную историю чаще - минимум 2-3 раза в год и, при необходимости, принять меры для внесения исправлений в системе кредитного бюро путем подачи заявления в правоохранительные органы. В случае, если Вы обнаружите неизвестные запросы на Вашу кредитную историю, и уверены, что не подавали заявку на получение  кредита в указанный банк/кредитную организацию, то Вам незамедлительно необходимо обратиться в эти банк/кредитную организацию с соответствующим заявлением. 

Павлодарский филиал

РГУ «Национальный Банк Республики Казахстан»

Поделиться
+1
Прямой эфир
Встреча форумчан 2020
Колыч, понятно))) 
#Мirra11 часов назад
В павлодарском акимате прокомментировали "борьбу" дерева с "ГАЗелями"
Не надо убирать. Будет городская достопримечательность как мост в Питере.
#Andi18 часов назад
Булат Бакауов: "Думаю, мы с вами вместе возродим былую славу нашего "Иртыша""
lawkraft, или триатлону, с лёгкой руки наших чиновников сокращённому до дуатлона. (бег+велосипед)
#Andi18 часов назад
Болталка 2.0
wlad, он обычно докладывает.
#Колыч1 день назад
Корову принесли в жертву после ремонта энергоблока в Аксу
wlad, А мне знакомо.)))Я же работал инженером в жд энгергетике.Только у нас вместо коров бараны были.)))
#Колыч2 дня назад
Кайрат Нукенов сообщил о том, с какими вопросами павлодарцы звонят ему на мобильный
Все эти потуги с "личными номерами" говорят только об одном: отсутствие отлаженной системы управления городом! 
#Мirra2 дня назад
Через несколько дней в Павлодаре презентуют новый онкологический диспансер
Недавно родственнице в Астане операцию сделали по удалению доброкачественной опухоли головного мозга. На…
#Жаман3 дня назад
В павлодарской гимназии учитель била школьника тетрадью по голове
Жаман, Понимаю, я съездил по распределение в самые ебеня.Колхоз практически а границе с Кокчетвской областью.Но при…
#Колыч3 дня назад
Акимат Павлодара может расторгнуть договор с фирмой, планировавшей открыть детский сад в здании бывшей школы "Стикс"
" Однако со временем планы городских властей изменились, и в здании бывшей школы решили организовать _элитный частный…
#avgusta3 дня назад
Аким Павлодара рассказал об экскурсионном автобусе, который запустят в следующем году
Мира довольно пустынная улица.По четной стороне в районе  2-ой горбольницы можно снести старые двухэтажные общагу. мойку…
#Колыч3 дня назад
Экологи высказались о строительстве объездной дороги в Павлодаре
Хлебный мякиш., я знаю где большая объездная. Говорю что еду по ней начиная с торговой - то есть практически всю…
#Dan85844 дня назад
Павлодарцам рассказали о возможностях приобретения жилья в новом микрорайоне Достык
Lotta, ну думаю сейчась обустраиваться будкт чуть быстрее, чем десятилетиями) время другое. А вот качество и…
#lawkraft4 дня назад
Токтамыс Жумагулов: "Госслужащий не имеет права принимать подарки - это раз и навсегда"
Хорошая работа у него! Глазки потупил и вперёд! Дичь беспросветная! 
#Мirra4 дня назад
Новый год – большой расход?
А в цивилизованных стрнах есть рождественские и новогодние скидки и распродажи.Никто никого не заманивает в банковскую…
#Колыч4 дня назад
Татьяна Пономарева: "В Павлодаре на самом деле нет ни одного парка"
Мадина Копбаева, поднимутся жители. посадят деревья. И что после? какой-либо не очень умный от слова совсем чинуша…
#Dan85844 дня назад
Заголовок поста
Колыч, вот в плане хабаров и иже с ним согласна целиком. А рательчик узнала отсюда, с павона. Кто-то из форумчан…
#Lotta5 дней назад
Лечение пчелами предлагает павлодарский пчеловод
Колыч, в 90-е в хранителя колоссального количества исторических ценностей? По моему ответ очевиден. Когда растаскивалась…
#Lotta5 дней назад
Решить миром тяжбу из-за сгоревшей машины, купленной в автосалоне, предложили в суде
wlad, Так я тоже вроде не свои слова нашлёпал. Но смысл ясен. Не может быть плохой машина, собранная в РК.
#Andi5 дней назад
В Павлодаре во дворе дома застрелили мужчину
liana12501, Мы с вами похожи до наоборот.)Я обычно всю информацию черпаю из названия и не трачу время на углубление в…
#Колыч6 дней назад

Активные темы