Одной из основных проблем на рынке финансовых услуг республики остается проблема ипотечных заемщиков, испытывающих затруднения в исполнении обязательств по договорам банковского займа.
Это обусловлено невозможностью исполнения заемщиками обязательств в связи с потерей источников дохода и непосильными по условиям договоров размерами сумм вознаграждения и пени, в отдельных случаях с изменением социального статуса заемщика в процессе обслуживания займа.
В рамках возложенных функций Национальный Банк уделяет особое внимание вопросам оказания содействия проблемным заемщикам в поиске путей погашения долгов, а также повышению финансовой грамотности населения.
Реализация мер по поддержке заемщиков осуществляется в следующих направлениях:
- выработка совместных с заемщиками и банками второго уровня (далее – банки) компромиссных решений по погашению проблемной задолженности;
- совершенствование законодательства;
- информационно-разъяснительная работа среди населения по нормам законодательства, регулирующим прав потребителей финансовых услуг.
Так, в рамках указанных мер Национальный Банк на регулярной основе:
– направляет в адрес банков письма с рекомендациями по предоставлению приемлемых для заемщиков условий реструктуризации займов;
– организует и проводит встречи проблемных заемщиков с представителями банков. В 2014 году Национальным Банком проведено более 500 встреч;
– еженедельно проводит встречи с представителями общественных объединений.
Для решения проблем ипотечных заемщиков в регионах страны активизирована работа территориальных филиалов Национального Банка в части организации и проведения встреч проблемных заемщиков с представителями банков в регионах.
С октября 2014 года в Национальном Банке открыта Общественная приемная по приему граждан для предоставления консультаций и оказания правовой помощи по вопросам, связанным с предоставлением финансовых услуг финансовыми организациями Республики Казахстан. За данный период осуществлен прием и предоставлены консультации более 200 гражданам, обратившимся в Общественную приемную.
Следует отметить, что разъяснительная работа, проводимая Национальным Банком, позволила снизить имевшие место иждивенческие настроения заемщиков и общественных объединений, требовавших только списания долга. В основном заемщики пришли к пониманию необходимости использования цивилизованных методов разрешения проблем путем переговоров с банками и выработки компромиссных решений.
Национальным Банком проведен анализ сведений банков по заемщикам, обратившимся туда с ходатайством о реструктуризации займов. Данный анализ показал, что вопросы реструктуризации займов рассматриваются в индивидуальном порядке уполномоченными органами банков, с учетом текущего финансового и социального положения и платежной дисциплины заемщика. При наличии конструктивного диалога с заемщиками, во многих случаях банки идут на определенные уступки: списывают пеню, частично либо полностью – просроченное вознаграждение, в исключительных случаях – часть основного долга, если в семье заемщика погибает кормилец и остаются неплатежеспособные родители, малолетние дети.
В 2014 году в результате совместных действий Общественных объединений, банков и Национального Банка более 6000 заемщикам было оказано содействие в части изменения условий исполнения обязательств, вследствие которого многие заемщики улучшили свою платежную дисциплину, некоторые закрыли кредиты, получили время для поиска путей решения проблемы и т.д.
Кроме того, выработка механизмов решения проблем ипотечных заемщиков осуществляется Национальным Банком при тесном взаимодействии как с общественными объединениями, банками, ипотечными организациями, так и с местными исполнительными органами, АГФ партии «Нұр Отан», ОЮЛ «Ассоциация финансистов Казахстана», Банковским омбудсменом.
Так, в 2014 году проводились следующие мероприятия:
– Национальным Банком организовано 8 круглых столов с участием общественных объединений, банков, Банковского омбудсмена, представителей акимата г.Алматы;
– регулярно на площадке АГФ партии «Нұр Отан» Национальным Банком совместно с ОЮЛ «Ассоциация финансистов Казахстана» проводились рабочие заседания с участием представителей общественных объединений и других компетентных органов, на которых обсуждались проблемные вопросы и предложения.
В 2014 года по инициативе Национального Банка подписан Меморандум о взаимоотношении и сотрудничестве с ОЮЛ «Ассоциация финансистов Казахстана», акиматом г.Алматы, АГФ партии «Нұр Отан», рядом банков и общественными объединениями, представляющими интересы заемщиков. Целями Меморандума являются оказание содействия ипотечным заемщикам, которые сотрудничают с банками-кредиторами, и урегулирование с банками вопросов по недопущению выселения в период отопительного сезона граждан (в случае если собственником на момент выселения является банк).
При этом в защиту социально уязвимых слоев населения внесены изменения в Законы РК «О жилищных отношениях» и «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей», предусматривающие запрет и приостановление судебного производства в части их принудительного выселения из единственного жилища на территории Республики Казахстан в период отопительного сезона.
11.02.2015 на расширенном заседании Правительства Республики Казахстан Главой государства Национальному Банку поручено принять меры по разработке комплекса мер по решению проблем ипотечных заемщиков. В этой связи Национальным Банком в настоящее время проводится работа в данном направлении.
В рамках реализации поручения, данного Главой государства по итогам расширенного заседания Правительства Республики Казахстан, Правительство Республики Казахстан совместно с Национальным Банком Республики Казахстан приняли решение о выделении 130 млрд. тенге для решения вопроса, сложившегося в области ипотечного кредитования. «Необходимо избавиться от наследия проблемных кредитов и решить вопрос реструктуризации долгов по ипотечным кредитам - но только тем, кто действительно в этом нуждается», - сказал Нурсултан Назарбаев на расширенном заседании Правительства11 февраля 2015 года.
Также, в рамках нормотворческой деятельности в настоящее время Национальным Банком проводится работа по разработке проекта Закона Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам неработающих кредитов и активов банков второго уровня, оказания финансовых услуг и деятельности финансовых организаций и Национального Банка Республики Казахстан», который будет предусматривать ряд мер, направленных на укрепление системы защиты прав заемщиков, залогодателей.
Для участия в разработке норм законопроекта в состав рабочей группы включены представители общественных объединений.
Таким образом, Национальным Банком используются различные механизмы оказания содействия проблемным ипотечным заемщикам.