Для решения временных финансовых трудностей казахстанцы все чаще прибегают к услугам микрокредитования. В отличие от банковского займа, микрокредит можно получить онлайн в любое время, приложив минимум документов, без залога и проверки платежеспособности. Однако все эти преимущества могут в одночасье превратиться в минусы и погрузить заемщика в долговую яму. Высокие проценты, сжатые сроки кредитования, штрафы в случае просрочки – то, о чем стоит думать в первую очередь, получая «быстрые деньги».
Важно понимать, что микрофинасовые организации (МФО) не занимаются благотворительностью, их цель – получить заработок. Поэтому они страхуют себя от недобросовестных заемщиков огромными процентами, а в случае не погашенной вовремя задолженности – запредельной пеней. Неуплата может привести вас в суд в качестве ответчика. К тому же из-за многообразия предложений всегда существует риск нарваться на мошенников. Поэтому прежде чем брать кредит, нужно тщательно изучить все тонкости и риски при выборе микрокредитной организации, рассчитать реальные ставки и объективно оценить свою платежеспособность.
Как правило, многие клиенты МФО – люди с низким доходом, что вынуждает их обращаться за микрокредитом. Однако именно они чаще всего и становятся заложниками ситуации. Взяв небольшую сумму «до зарплаты», возвращать приходится уже намного больше. В итоге до следующей зарплаты человек опять вынужден лезть в долги.
В отличие от банковского займа у МФО высокий процент одобрения, даже для людей с испорченной кредитной историей, при этом заем оформляется ровно на ту сумму, которая нужна на данный момент, ответ в большинстве случаев предоставляется мгновенно, и деньги поступают на счет клиента в тот же день. Именно поэтому они так популярны.
– Управление деньгами – работа со своими финансами. Для этого нужно, прежде всего, взглянуть правде в глаза. Микрокредиты не являются необходимостью, такой как, например, ипотека. Если вы все же видите, что микрокредит вам необходим, сравнивайте условия выдачи микрозайомов, они отличаются от компании к компании. Спланируйте, как вы будете выплачивать такой заем, так как в первую очередь, нужно выплатить самые дорогие долги, которыми являются микрокредиты, – предупреждает эксперт в области кредитования и личных финансов Financer.com Евгения Николаевская.
При выборе компании для микрокредитования нужно обращать особое внимание на ее историю, репутацию и официальную регистрацию. Лицензия на осуществление деятельности по предоставлению микрокредитов свидетельствует о том, что организация находится под контролем финансового регулятора и ведет свою деятельность в соответствии с законодательством РК о микрофинансовой деятельности. Список лицензированных организаций Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка размещает на портале www.gov.kz в разделе «Реестр разрешений и уведомлений». Как правило, надежные кредиторы открыто публикуют контакты, публичную оферту и прочие документы на своем сайте.
На сайте Financer.com собрана вся необходимая и актуальная информация о рынке финансовых услуг и наиболее выгодных предложениях. Здесь представлено объективное описание казахстанских кредитных компаний, с их достоинствами и недостатками, а с помощью кредитных и процентных калькуляторов можно рассчитать реальные ставки по кредитам и депозитам.
При этом использование сайта и финансовых инструментов – бесплатное. Интерактивный раздел предоставляет возможность задать специалистам интересующие вас вопросы, а в разделе «Отзывы» – ознакомиться с мнениями об МФО, банках и предлагаемых ими продуктах пользователей, которые имели реальный опыт взаимодействия с той или иной компанией.