Предстоящая модернизация пенсионной системы вызвала немало вопросов у наших читателей. Заместитель руководителя департамента Комитета труда, социальной защиты и миграции по Павлодарской области Галина Дмитриева помогла разобраться, что за реформы грядут, и как они скажутся на пенсиях.
- Для чего вообще нужна эта модернизация? На сегодняшний день для всех, без исключения, пенсионеров стаж учитывается до 1 января 1998 года. То есть, начисление солидарной пенсии происходит из заработной платы и от стажа до 1998 года. Сами понимаете, что с каждым годом у людей, выходящих на пенсию, этого стажа все меньше и меньше. К 2043 году нынешняя молодежь вообще этого стажа иметь не будет.
- Что же у них останется?
- Во-первых, базовая выплата, гарантированная государством. Сейчас она всем пенсионерам назначается в одинаковом размере, без исключения. Устанавливается она ежегодно законом о бюджете, и с января 2015 года равняется 11 182 тенге. С июля же 2017 года планируется эту базовую пенсию назначать в зависимости от стажа участия в пенсионной системе. То есть, будет учитываться стаж не до 1998 года, а весь полностью до даты достижения пенсионного возраста с учетом участия в пенсионной системе.
- Что такое участие в пенсионной системе?
- Вот вы работаете, 10% от зарплаты в пенсионный фонд отчисляете, значит, этот период будет учитываться. Это - что касается базовой пенсии.
- И как она будет рассчитываться? Может так получиться, что в самых неблагоприятных условиях новая базовая пенсия у человека уменьшится - по сравнению с нынешней?
- Нет, она может только увеличиться. И будет увеличиваться в зависимости от стажа. Пенсионеры, у которых стаж десять и менее лет, будут получать базовую пенсию в размере 50% от прожиточного минимума.
- Напомните, какой он у нас сейчас.
- В 2015 году прожиточный минимум составляет 21 364 тенге, то есть, половина от него - это почти 10 700 тенге. Однако надо учитывать, что с каждым годом величина прожиточного минимума повышается, и в 2017 году она будет больше, чем сейчас. Это один из главных аспектов модернизации пенсионной системы - с июля 2017 года базовую пенсию привяжут к прожиточному минимуму.
- Мы рассмотрели самый неблагоприятный случай. А если у человека стаж больше десяти лет?
- За каждый год после десяти лет стажа государство будет добавлять к базовой пенсии 2% от прожиточного минимума. То есть, люди со стажем в 11 лет будут получать 52% от него, со стажем 12 лет будут получать 54% и так далее. Если стаж составляет 35 лет и более, человек будет получать 100% от прожиточного минимума.
- Это коснется и тех, кто давно вышел на пенсию?
- Всех коснется. И тех, кто давно вышел на пенсию, и тех, кто сегодня выходит, и кто в дальнейшем будет выходить - всех.
- Хорошо, но есть еще и накопленные сбережения в пенсионном фонде. Наших читателей беспокоит тот факт, что пенсия, как они слышали, теперь, вроде как, не будет передаваться по наследству.
- Минутку. Теперь о накопительной системе - о тех 10% наших отчислений из зарплаты, которые формируют первый пенсионный счет человека. Эти пенсионные накопления в случае смерти человека никуда не исчезают, они наследуются.
- О чем же тогда шла речь, что тогда не наследуется?
- Новая концепция предусматривает так называемую условно-накопительную систему, которая заработает у нас с начала 2018 года. За каждого работника работодатель будет перечислять еще 5% от его доходов, но не из его зарплаты, а из фонда оплаты труда на индивидуальный условно-накопительный счет в ЕНПФ, то есть, эти отчисления будут осуществляться за счет работодателя. Эти суммы не будут капитализироваться и не станут чьей-то собственностью, а будут расходоваться на выплату пенсий лицам, достигшим пенсионного возраста, в пользу которых работодателем осуществлялась уплата взносов.
Таким образом, когда человек выходит на пенсию, у него есть два счета: 10%-ный и 5%-ный. В случае его смерти 5%-ный счет не наследуется, сумма остается в фонде. С другой стороны, эти 5% будут выплачиваться человеку пожизненно, даже если деньги на этом счету уже закончились. Для сравнения, деньги с 10%-ного счета выплачиваются вам только до тех пор, пока вы не исчерпали эти пенсионные накопления, а 5% будут выплачиваться до конца дней. Иметь право на эти 5% вы будете в том случае, если участвуете в пенсионной системе не менее пяти лет, то есть, работодатель отчисляет за вас деньги в течение пяти и более лет.
Еще у нас есть такая категория, как люди, работающие на вредных производствах. С января 2014 года работодатель уже отчисляет за них дополнительные 5% за счет собственных средств - за вредность. Соответственно, при достижении пенсионного возраста данная категория граждан будет иметь право на получение солидарной пенсии (при наличии общего стажа до 1 января 1998 года не менее 6-ти месяцев), базовой пенсии (процент от прожиточного минимума, в зависимости от стажа участия в накопительной системе, с 1 июля 2017 года), пенсии из накопительной системы за счет обязательных 10% пенсионных взносов от собственной зарплаты, 5%-ной суммы за вредность и 5%-ной суммы за участие в новой пенсионной системе за счет средств работодателя (с 1 января 2018 года).
- В каких случаях свои пенсионные накопления можно снять досрочно?
- Всю сумму можно снять только при выезде за пределы Казахстана на ПМЖ - в этом случае человек имеет право на снятие своих пенсионных накоплений полностью. Причем, государство выплачивает человеку не только пенсионные накопления, фактически внесенные, но и инфляционные, т.е. с учетом уровня инфляции на момент снятия. Ну, и инвалиды первой и второй группы, с бессрочным сроком инвалидности тоже имеют право на получение своих пенсионных накоплений досрочно, в установленном порядке.
На прощание Галина Васильевна снабдила меня справочными материалами по модернизации пенсионной системы, где я также вычитала, что «государственная гарантия по сохранности взносов с учетом уровня инфляции не распространяется на условно-накопительный компонент» - то есть, на те 5%, которые будут перечислять с 2018 года на наши пенсионные счета работодатели. Такие дела.
А еще с 2017 года планируется более чем вдвое уменьшить сумму, которую граждане, только выходя на пенсию, имеют право сразу же снять с накопительного счета. С нынешних 30 минимальных пенсий (это не многим более 700 000 тенге) до, предположительно, 12 минимальных пенсий.
В связи с переходом от солидарной пенсионной системы к смешанной, где бал правят личные накопления, людей настоятельно призывают задуматься о том, на что они будут жить в преклонном возрасте, если сейчас отчисления у них маленькие или их нет вовсе (например, если человек получает так называемую «черную» зарплату, неофициальную, или нигде работником не числится).
Этим вопросом действительно стоит серьезно озаботиться людям, которые получают низкую зарплату, потому что через 20-30 лет, когда они выйдут на заслуженный отдых, им придется главным образом уповать на базовую пенсию, которая зависит от стажа участия в пенсионной системе.
Особо отметим тот факт, что солидарная пенсия, которую начисляет государство казахстанцам сейчас, равняется 60% от их зарплаты, но в будущем, когда солидарная система канет в лету, при неблагоприятном раскладе человек будет получать лишь 40% от своих нынешних трудовых доходов. Специалисты уверяют, что в целом пенсия в любом случае не будет ниже прожиточного минимума, однако все понимают, наверное, что прожить на наш прожиточный минимум нереально - учитывая, что растет он по чуть-чуть, а только тарифы на коммунальные услуги исправно взлетают каждый год на 5-10%.
С другой стороны, как мы узнали, некоторые казахстанцы на пенсионный фонд и так больших надежд не возлагают и самостоятельно откладывают средства на депозит. В чем выгода? Деньги всегда под контролем, с депозита можно снять любую сумму в любой момент, а не дожидаться дня выдачи пенсии в фиксированном объеме. Кроме того, у владельцев таких «депозитов на старость» всегда есть выбор, они могут перевести сбережения в любую валюту и положить деньги в тот банк, которому доверяют, тогда как у участников пенсионной системы альтернативы нет, поскольку все пенсионные отчисления аккумулируются в ЕНПФ.
Сторонников этого подхода подстегивает и то обстоятельство, что на депозите сумма только растет, и государство при этом гарантирует сохранность вкладов (сейчас решается вопрос об увеличении максимальной суммы гарантийного возмещения с 5 до 10 миллионов тенге), чем обязательные пенсионные накопления похвастаться не могут. В этом недавно убедились вкладчики ЕНПФ. Получив выписки по своим счетам, многие казахстанцы были неприятно удивлены: сумма их сбережений не только не увеличилась, а, наоборот, уменьшилась. Пенсионному фонду не повезло с частью вложений, они оказались убыточными, издержки покрылись из накоплений вкладчиков.
Учтите также, что сбережения на пенсионном счете в последующем, при выплате, подвергнутся налогообложению - ведь они были вычтены из зарплаты до учета всех налоговых обременений (в частности, индивидуального подоходного налога).
Но свои деньги из ЕНПФ можно вывести, никуда не уезжая и даже не дожидаясь положенного пенсионного возраста. Для этого надо довериться пенсионному аннуитету. Это когда вы передаете все свои накопления из пенсионного фонда страховщикам (например, ГАКу - государственной аннуитетной компании), с которыми договариваетесь о размерах будущей персональной пенсии. Правда, для этого необходимо набрать на пенсионном счете приличную сумму: не менее 5,5 миллиона тенге для 55-летнего мужчины и 7,5 миллиона тенге для 50-летней женщины. Едва переведя эти деньги со своего счета в ЕНПФ аннуитетной компании, десятую часть можно получить на руки и потратить по собственному усмотрению, а остальное совместно со страховщиками распределить на те годы, что рассчитываете еще прожить. Вот только не факт, что размеры этих выплат (хоть и не могут, по закону, быть меньше минимальной пенсии) вас удовлетворят.